9 Секретов управления личными финансами

Независимый рейтинг брокеров за 2020 год:

9 Секретов управления личными финансами

С вами Анна Александровна, профессиональный трейдер, автор сайта BinarOption.com

Абсолютно каждый человек рано или поздно сталкивается с темой управления личными финансами. Знаете, что отличает успешных и богатых людей от неудачников, нуждающихся в деньгах? В первую очередь это правильное управление личными финансами! Если вы хотите связать свою жизнь с торговлей бинарными опционами, то секреты управления личными финансами будут вам тоже полезны. Это поможет вам определить для себя правильный размер депозита и определить минимальную сумму инвестирования в сделку. В случае неудачного дня в торговле вы сможете вовремя остановиться и не потерять деньги.

В этой статье я поделюсь с вами своими секретами и расскажу, каким я вижу правильное управление личными финансами. Ну что ж, можем начать.

1. Заведите журнал личного учета финансов . Вы не сможете контролировать ваши финансы, не видя общей картины ваших финансов. Благодаря записям в журнал личных финансов, вы сможете сесть и проанализировать, куда уходят ваши деньги и откуда приходит ваш капитал. Домашняя бухгалтерия покажет статьи доходов и расходов ваших личных финансов, которые изменяются в динамике. Небольшой журнал с подробной статистикой, покажет первоначальную картину ваших финансовых дел, исходя из которой вы будете отталкиваться в дальнейшем. Журнал личного учета финансов, является фундаментом для правильного планирования вашего капитала.

2. Пропишите перед собой четкие финансовые цели . Каждый человек должен четко понимать и видеть, для чего ему нужны деньги, какие жизненные цели человек ставит перед собой. От этого напрямую будет зависеть ваше финансовое состояние. Если вы приходите в бинарные опционы, то наверняка вы ставите перед собой цель заработать деньги или приумножить ваш капитал. Поэтому выработайте в себе четкую стратегию, по которой вы будете идти к вашей цели. Торгуя бинарными опционами, поставьте перед собой дневные рамки. Определите, сколько вы должны зарабатывать на торговле опционами в день. В случае неудачного дня, подумайте, сколько максимум вы можете потерять, чтобы это не было критично для вашего бюджета. Запланированные финансовые потоки позволят вам достичь поставленных перед собой целей.

3. Планируйте не только личные финансы, но и семейный бюджет . Помимо глобальных финансовых задач, которые ставит перед собой человек, не забывайте и о локальных задачах, которые перед вами уже стоят. Просчитайте все ваши необходимые затраты, которые потребуются в ближайшее время. Благодаря этому вы сможете определить для себя сумму, которую вы запросто сможете инвестировать в свою торговлю.

4. Увеличение капитала . Здесь человеку, выбравшему торговлю на бинарных опционах своей работой, определенно повезло. Благодаря своему труду, который, чего уж скрывать, всем трейдерам нравится, нам хватает средств на удовлетворение большого количества своих основных потребностей и ещё остается излишек. Профессиональный трейдер всегда знает, как увеличить свои доходы и какие конкретные действия необходимо предпринять для выполнения поставленной перед собой задачи. Поэтому ставьте перед собой задачу увеличить капитал, решайте, каким способом вы будете решать эту задачу и предпринимайте конкретные действия. Помните, между диваном и попой, доллар не пролетает. :)

5. Уменьшите свои расходы. Увеличение капитала должно происходить непрерывно с контролем над вашими расходами. Увеличение более сложный процесс, ведь в некоторых случаях, это происходит в худшую или лучшую сторону, по независящим от вас обстоятельствам. В плане контроля расходов всё намного проще. Здесь всё в ваших руках. Поэтому, если у вас сложная финансовая ситуация или вы не можете увеличить доходы, то увеличить ваше финансовое положение поможет правильная оптимизация ваших расходов.

6. Рассчитайтесь со всеми долгами. Понятно, что наличие долгов, зачастую мешает человеку увеличивать свои финансы. Если вы взяли долг на развитие своего бизнеса — это хорошо, однако это будет тянуть вас вниз. Поэтому ваша первоочередная задача – как можно скорее рассчитаться со всеми займами и кредитами. Главный секрет управления деньгами, скорейшее избавление от долгов. По причине долгов, часто люди начинают изучать тему управления личными финансами. Хотя не мешало бы это делать до того, как брать в долг.

Лучшие русские биржии и брокеры:

7. Финансовая подушка безопасности . Определенная денежная прослойка должна быть не только у трейдеров бинарных опционов, но и у обычных людей, заботящихся о своей финансовой безопасности. Резервы необходимы вам для подстраховки в случае появления форс-мажорной ситуации. В случае чего, вы не свернете с поставленных перед собой задач, а продолжите дальше идти к поставленной цели. Финансовая подушка безопасности, при определенном раскладе, поможет вам обзавестись пассивным источником прибыли. Ведь это так называемые свободные деньги, которые вы можете позволить инвестировать, не в основную вашу деятельность.

8. Секрет инвестиции. Инвестиции — это самая сложная часть в управлении личными финансами. Однако она может быть и самой весомой частью в формировании вашего капитала. Инвестировав в бинарные опционы, вы сможете зарабатывать намного больше, чем на местном заводе. С появлением интернета, такой вид инвестирования стал доступен абсолютно всем. Если вы старше 18 лет, то вы можете зарегистрироваться у брокера бинарных опционов, открыть свой торговый счет и приступить к торговле. Это относительно легкий способ зарабатывать деньги. Вам даже не обязательно иметь крупную сумму, у большинства брокеров минимальный депозит составляет всего 250 долларов. Но, как и везде есть свои нюансы. Знайте, что любой трейдер может научиться работать за станком на заводе, но не каждый рабочий сможет стать трейдером. Прежде чем приступать к торговле, я советую прочесть мою статью бинарные опционы с нуля.

9. Экономическая эрудированность. Подкованность во всех экономических вопросах свойственна для всех профессиональных трейдеров. Зарабатывая на финансовых рынках, вы обязательно получите чувство голода, голода ко всей новой и полезной информации. Самообучение и саморазвитие необходимо для вашей эффективной работы. От ваших навыков, умения управлять вашими финансами, будет зависеть ваш заработок. Не передать те чувства, когда вы впервые снимите заработанные деньги на бинарных опционах с вашей карточки. Вы захотите совершенствоваться еще и еще.

Мой сайт создан для того, чтобы помочь вам зарабатывать среди биржевых акул. Вы найдете здесь мои авторские торговые стратегии, сигналы, обучающие статьи. Вся информация полезна тем, что она проверена лично мной. Вся информация в статьях основана на личном опыте, времени и деньгах. Добавляйтесь ко мне в контакты, подписывайтесь на мою рассылку новых статей. Я всегда рада помочь вам и ответить на ваши вопросы. Желаю вам большого профита и удовольствия от управления личными финансами.

Приложения для управления личными финансами: 9 платных, 5 бесплатных

Многим знакома ситуация, когда после зачисления зарплаты прошла всего неделя, а денег практически не осталось. Вроде бы никаких серьезных трат не было, приобреталось только нужное и недорогое, но в кошельке пусто, приходится экономить и занимать у друзей. Чаще всего это происходит из-за отсутствия системного подхода к распределению заработанных средств. Чтобы избежать подобных проблем, попробуйте установить приложение для управления личными финансами. Какое из многочисленных предложений разработчиков подойдет именно вам, поможет узнать наш обзор.

Что должны уметь современные приложения для управления личными финансами

О том, что деньги любят счет, слышали все, но мало кто понимает, что стоит за этими словами. Когда расходы осуществляются спонтанно, без планирования и последующего анализа, очень сложно контролировать движение средств. Организовать разумное распределение доходов по необходимым направлениям трат помогает ведение домашней бухгалтерии. Используя удобные современные приложения для управления личными финансами, вы сможете найти места «утечки» денег.

Быстро ответить на простой вопрос «Сколько вы ежемесячно тратите на питание?» смогут единицы. Большинство людей не делит свои расходы по категориям и поэтому не знает, где можно существенно сэкономить. Приложения для управления личными финансами дают возможность наглядно увидеть, на что уходит семейный бюджет. Каждый рубль учитывается в определенной группе товаров или услуг, а удобные графики и диаграммы позволяют оценить целесообразность произведенных трат и сделать выводы.

Опытные хозяйки и раньше вели подробные записи, собирали чеки и подсчитывали траты на продукты, хозяйственные товары, одежду. В стабильное советское время, когда платежи за коммуналку и цены в магазинах не менялись десятилетиями, планировать бюджет было проще. Сумма ежемесячных трат была известна заранее, поэтому у каждой семьи обязательно была сберегательная книжка, на которой копились деньги на крупные покупки – мебель, машину, дачу.

Бесплатный совет:  Индикатор PZ для бинарных опционов. Один из лучших

Сегодня ситуация в экономике стабильностью не отличается, а значит, вопрос грамотного распределения заработка актуален как никогда. Многим приходится сразу вычитать из полученного дохода ипотечные платежи или стоимость аренды жилья, оплачивать коммуналку и детский сад, а на оставшиеся средства жить до следующей зарплаты. Приложения для управления личными финансами помогут рассчитать траты, найти резервы для экономии. Установив на смартфон личного «помощник» по управлению расходами, люди начинают тратить деньги с умом.

Как правило, набор функций подобных приложений примерно одинаков и включает в себя:

  • подсчет доходов и расходов;
  • ведение статистики – наглядное изображение полученных и потраченных средств в виде графиков и диаграмм;
  • распределение доходов и расходов по категориям;
  • планирование поступления и траты денег;
  • создание баз данных;
  • расчет процентов по кредитам и учет займов;
  • возможность импортировать информацию из других приложений;
  • защиту персональных данных и синхронизацию с различными платформами;
  • напоминалки и другие приятные мелочи.

Предлагаем подробно рассмотреть, как эти функции реализованы в каждой из наиболее востребованных среди пользователей программок.

9 платных приложений для управления личными финансами

1. Monefy

Цена: 229 рублей за полную версию.

Простой в работе инструмент учета доходов и планирования расходов. При желании этап настройки можно пропустить. Кнопки «плюс» и «минус» на главном экране позволяют вводить сумму, которую вы получили или потратили, а иконки – выбирать соответствующую категорию. В платной версии приложения для управления личными финансами доступно создание собственного списка и учет средств в нескольких валютах. Синхронизация с другими устройствами происходит через Google Drive или Dropbox-аккаунт.

2. YNAB

Цена: 83,99 $ в год.

Разработчики этого приложения для управления личными финансами справедливо считают, что главное – это планирование. За каждым поступлением средств на счет следует его предварительное распределение по категориям, которые соответствуют потребностям конкретного пользователя. Например, такую сумму необходимо перевести в банк для погашения ежемесячного взноса по кредиту, такую – отдать в счет уплаты коммунальных платежей, столько-то отложить на питание и так далее.

Все расходы заносятся в программу, при наличии непредвиденных трат бюджет корректируется, менее важные статьи сокращаются, чтобы достичь баланса и не превысить ежемесячный лимит. Из минусов – необходимость установить десктопную версию и умение работать только с одной валютой. К плюсам относится возможность за 34 дня бесплатного пробного периода настроить свои категории, чтобы дальше использовать полный функционал на мобильном устройстве.

3. Cost Track

Цена: 749 рублей за полную версию.

Следующему приложению для управления личными финансами под силу одновременное ведение сразу нескольких бюджетов. Это значит, что расходы на строительство загородного дома можно учитывать на отдельной странице. Круговая диаграмма наглядно демонстрирует размер трат по каждой категории. Приятный бонус – возможность сопровождать запись о расходах комментариями, фотографией или аудиозаписью, а также локацией.

4. Visual Budget

Цена: 529 рублей за полную версию.

Это приложение пользователи ценят за возможность объединенного наблюдения за несколькими счетами. Двухуровневый список категорий позволяет максимально точно настроить направления расходов, а точные графики в виде круговой или столбчатой диаграммы – анализировать и корректировать траты. Для тех, кому интерфейс кажется сложным, разработчики предусмотрели режим Sample Account. С его помощью освоить программу будет проще.

5. CoinKeeper

Цена: 265 рублей в год.

Разработчики поставили перед собой задачу создать приложение специально для тачскринов, которое помогало бы обладателям смартфонов и планшетов одним движением пальца фиксировать свои доходы и расходы, совершать транзакции и грамотно экономить финансы.

В уникальном интерфейсе CoinKeeper используются иконки-монетки. Перетаскивая их из кошелька в одну из категорий, пользователь показывает свои траты. СМС от банков распознаются автоматически, данные о пополнении счетов моментально учитываются приложением.

Многие эксперты отмечают преимущество такого приложения для управления личными финансами по сравнению с аналогами, подчеркивая его простоту, наглядность, удобство использования. Оно напомнит о сроке ежемесячного платежа, отметит регулярное поступление средств на счет и загрузит актуальный курс валют с сервера.

6. Mobills: Budget Planner

Цена: 25 $ в год за полную версию

К достоинствам этого приложения для управления личными финансами пользователи относят интуитивно понятный интерфейс и возможность работы в автономном режиме. В числе минусов отмечается необходимость привязки электронной почты, это требуется для синхронизации с облачным хранилищем.

В платной версии реализовано множество полезных функций:

  • Одновременное отображение наиболее важной информации на главном экране: остатки средств на счетах, круговая диаграмма с указанием расходов по категориям, движение денег по каждому разделу бюджета.
  • Возможность присоединения файлов и создания тегов.
  • Получение СМС и push-уведомлений от банков.

В негативных отзывах пользователей упоминаются такие недостатки, как отсутствие доступа к управлению депозитными картами, специфическая система подсчета текущего баланса и высокая стоимость полной версии. При этом многие с удовольствием применяют бесплатный вариант и находят его очень удобным.

7. Cash Organizer

Цена: базовая версия – бесплатно, премиум-пакет – 249 рублей в месяц.

Особенностью следующего приложения для управления личными финансами является синхронизация более чем с 2500 банками. При этом разработчики гарантируют полную безопасность благодаря системе защиты через СМС-пароль.

Cash Organizer отличается более сложным интерфейсом, чем CoinKeeper, но особых трудностей у пользователей не возникает. К тому же создатели предусмотрели встроенную инструкцию, к которой можно обратиться при необходимости.

Набор функций в целом такой же, как у большинства аналогичных инструментов для управления личными финансами. Это отчеты по категориям, проектам, получателям и тегам, бегущий баланс по платежам, мультивалютность и история курсов обмена. Для общего контроля за движением средств предусмотрено совместное ведение счета. Эта функция позволяет супругам или деловым партнерам наблюдать за совершением платежей друг друга.

Облачная синхронизация делает возможным доступ к приложению с любого устройства.

8. Debit & Credit

Цена: базовая версия – бесплатно, премиум – 299 рублей.

Это приложение для управления личными финансами на iOS-устройствах содержит минимум графики, в основном информация представлена текстовыми списками. Однако в плане функциональности оно не уступает другим популярным программам, в нем есть все необходимое для планирования и учета расходов.

Особенностью Debit & Credit является высокая скорость создания транзакций. Чтобы избежать ручного ввода данных о расходах, в новой версии разработчики подключили помощь Siri. Она оплатит чек по голосовой команде пользователя.

Необычная функция – планирование перечисления средств в будущем. Введите дату и сумму, а приложение не позволит вам забыть о важном платеже, заранее прислав уведомление.

В бесплатном варианте доступно только два счета. Если хотите прикрепить еще, а также добавлять к транзакциям фото чеков, придется купить полную версию.

9. Money Lover

Цена: Базовая версия – бесплатно, премиум – 5$ единоразово.

Как и другие приложения для управления личными финансами, в которых предусмотрена облачное хранение данных и синхронизация нескольких устройств, Money Lover просит указать электронную почту или войти с помощью аккаунта Google.

Создатели позаботились о том, чтобы пользователь уделил внимание первоначальной настройке. Для этого при первом открытии раздела ему предоставляется подробная инструкция. От того, насколько хорошо вы настроите приложение под свои доходы и расходы, зависит точность отчетов и планирования бюджета. Каждая финансовая операция, будь то незапланированные траты или взятые взаймы деньги, должна честно отражаться в программе.

На первый взгляд интерфейс может показаться запутанным из-за большого количества предусмотренных разработчиками функций. Те, кто приобрел премиум-версию, получают еще больше бонусов: могут управлять кредитными и дебетовыми картами, создавать неограниченное количество бюджетов и обходиться без надоедливой рекламы. Экспорт всех операций в печатную версию и возможность работать с любого устройства тоже входят в платную версию.

ТОП-5 бесплатных приложений для управления личными финансами

1. AndroMoney

Простоту использования и функциональность этого приложения для управления личными финансами оценили более пяти миллионов пользователей, и практически ни у кого из них нет нареканий к его работе. Бесплатная программа содержит все нужные инструменты для контроля расходов и планирования бюджета. Установив ее на смартфон, вы получите личного помощника, умеющего:

  • вести несколько учетных записей одновременно (для каждого члена семьи);
  • работать с любой валютой и автоматически рассчитывать актуальный курс;
  • создавать наглядные графические отчеты и гистограммы;
  • анализировать движение средств по кредитным картам и вкладам;
  • представлять сводную информацию на любую дату;
  • добавлять отдельные операции с указанием сумм, получателей и периодичности.

В число достоинств приложения для управления личными финансами входят:

  • веб-версия для работы на стационарном компьютере;
  • хранение базы данных в облачном хранилище и на карте памяти;
  • автоматические платежи для регулярных трат;
  • защита при помощи пароля и резервное копирование.
Бесплатный совет:  Форекс брокер Ya-Hi

К недостаткам можно отнести невозможность вести совместный учет финансов, переносить остатки бюджетов, добавлять геометки и разбивать транзакции на несколько категорий. Составление отчетов по временным интервалам разработчики тоже не реализовали.

2. Дзен-мани

Ручной ввод расходов в приложении не требуется. Благодаря синхронизации с банками все операции фиксируются в автоматическом режиме и распределяются по категориям. Пользователь всегда видит актуальный баланс по своим счетам в:

Для предпринимателей и самозанятых приложение для управления личными финансами Дзен-мани предлагает особые функции, позволяющие отделять личные расходы от производственных, отслеживать платежи от контрагентов, оценивать доходность бизнеса.

Обычные пользователи ценят программу за возможность легко:

  • планировать личный или семейный бюджет;
  • анализировать доходы и расходы с детализацией до операций;
  • прогнозировать предстоящие траты;
  • контролировать займы и долги.

После установки приложения для управления личными финансами отпадает необходимость платить банкам за доставку СМС, операции по ним создаются автоматически. В отзывах пользователей встречаются жалобы на проблемы синхронизации с отдельными банками, но Яндекс быстро реагирует на такие ситуации и налаживает работу. Многие клиенты, оценив удобство этой разработки, приобретают бессрочную платную версию.

3. Spendee

Многофункциональность и дружелюбный интерфейс следующего приложения для управления личными финансами оценили более двух миллионов пользователей. Следить за расходами можно вручную или создав подключение банковского счета. Поддерживается сразу несколько валют, без чего не обойтись путешественникам.

К достоинствам программы относятся:

  • русскоязычный интерфейс с красивой инфографикой;
  • возможность создания общих аккаунтов для членов семьи;
  • настройка кошельков для особых случаев (накопления на свадьбу, отпуск, ремонт);
  • наглядное выделение расходов по категориям разными цветами;
  • добавление фотографий чеков и счетов;
  • создание уведомлений о будущих регулярных расходах.

Круговая диаграмма – наиболее удобный способ для быстрой оценки трат по различным категориям товаров и услуг.

Недостатки у приложения тоже есть. Разработчики не предусмотрели возможность распознавания СМС от банков и импорт чеков. Многие пользователи отмечают проблему синхронизации с банками и недовольны новой версией приложения.

В целом такое приложение для управления личными финансами очень удобно с точки зрения фиксации расходов в момент их осуществления. Spendee позволяет создать новую транзакцию за те секунды, пока терминал считывает данные с карты.

4. Bills Monitor

Это англоязычное приложение создано для напоминания о сроках оплаты счетов. В его памяти хранятся данные обо всех произведенных и будущих выплатах.

Преимущества Bills Monitor по сравнению с аналогичными программами для управления личными финансами:

  • наглядное выделение цветом оплаченных и неоплаченных счетов;
  • представление счетов в виде списка или календаря;
  • возможность переводить деньги из приложения полностью или частично;
  • многовалютность;
  • отправка отчета на электронную почту в форматах PDF, HTML, СSV.
  • отсутствие русскоязычной версии;
  • необходимость вводить планируемые платежи вручную.

Bills Monitor нельзя отнести к полноценным приложениям для управления личными финансами, оно скорее подойдет тем, кто хочет держать под контролем внесение средств по различным счетам, не допуская просрочек.

5. PandaMoney

Разработчик Дмитрий Простов перевел скучный процесс откладывания денег на заветную цель в формат увлекательной игры. Выбрав цель накопления и обозначив конечную сумму, пользователь начинает заботиться о питомце – панде, которая для своего роста требует покупки еды. В качестве копилки используется QIWI-кошелек: на него можно переводить деньги с банковской карты или использовать аккаунт QIWI, с которого средства поступают в приложение.

Когда накопленная сумма превысит 10 тысяч рублей, сервис предложит открыть депозит в Тинькофф, банке «Ренессанс Кредит» или Уральском банке реконструкции и развития.

Изначально программка создавалась для детей и молодежи с целью обучить их азам финансовой культуры в формате игры. На сегодняшний день 70 % пользователей – взрослые люди, которые воспринимают приложение не как инструмент для управления личными финансами, а как своеобразную шутку. Тем не менее, PandaMoney помогает ставить цели и достигать их, формирует навыки разумного подхода к тратам и накоплению средств.

К недостаткам пользователи относят возможность скрытых комиссий при перечислении денег с банковской карты. Разработчик рекомендует действовать через QIWI-кошелек, чтобы избежать лишних трат.

Лучшие программы и приложения для управления личными финансами, устанавливаемые на ПК

1. Экономка

Эта программа для ведения домашней бухгалтерии не займет много места на ПК, ее размер всего 2,37 Мб. Она создана специально для анализа финансовых потоков в семье, поможет навести порядок в делах, понять, куда утекают деньги и на чем можно сэкономить.

Демо-версия позволяет быстро разобраться в принципах работы программы для управления личными финансами. Разработчики обеспечили простой ввод данных, создали понятный интерфейс, благодаря которому любой человек сможет выяснить, какие расходы являются неэффективными и подлежат сокращению. Большое количество категорий и подкатегорий гарантирует точность учета трат. Выделение цветом улучшает визуальное восприятие отчетных таблиц.

Для каждого пользователя (мужа, жены, сына, дочери) создается отдельный счет, это дает возможность видеть их вклад в семейный бюджет, а также суммы персональных расходов.

  • гибкая система учета финансовых операций;
  • многопользовательский интерфейс;
  • поддержка валютных счетов;
  • обновление курсов валют онлайн;
  • категории расходов;
  • механизм учета кредитов и система напоминаний о важных платежах;
  • фильтрация данных в таблицах;
  • графические и текстовые отчеты;
  • резервирование базы данных;
  • подробная справочная информация;
  • доступ к программе можно ограничить паролем.

Отчеты создаются в два клика: в одноименном разделе указывается пользователь и тип отчета, например, за текущий месяц, затем нажимается кнопка «Построить».

Простая в использовании программа ориентирована на людей, не имеющих отношения к бухгалтерии, но при этом стремящихся грамотно осуществлять управление личными финансами. «Экономка» своевременно напомнит о необходимости погасить задолженность по кредиту, оплатить коммуналку и детский сад. Для тех пользователей, чей доход не превышает 14 тысяч рублей в месяц, программа бесплатна.

«Экономка» подойдет семьям, которые хотят просто и быстро получать точные и наглядные отчеты о своих тратах, планировать будущие расходы и контролировать финансовые потоки.

2. Домашняя бухгалтерия

Еще одна популярная программа для управления личными финансами, у которой много поклонников. Мастер настройки, который запускается сразу после инсталляции, поможет ввести имена пользователей, выбрать основную валюту и добавить счета. Сюда входят наличные, карты, банковский депозит, электронные деньги и другие источники поступления средств. Пропускать этот шаг нельзя: когда пользователь указывает расход, списание денег производится с одного из счетов.

Создатели программы позаботились об удобстве ее использования для управления личными финансами. В разделе «Расходы» предусмотрена фильтрация данных путем нажатия на заголовки столбцов. Если кликнуть на слово «Сумма», выстраивание произойдет по ее возрастанию или убыванию.

Самое главное, что ценят пользователи программ и приложений для управления личными финансами, – это наглядные отчеты, позволяющие понять, куда расходуются деньги. В «Домашней бухгалтерии» предусмотрено несколько вариантов выведения итоговых данных: расходы и доходы, группировка по датам, остатки на счетах, планирование, динамика курса валюты. Отчеты можно построить в виде таблиц или диаграмм. Некоторые пользователи в отзывах говорят о некоторых сложностях при создании отчетов, но при желании разобраться с их построением можно.

Программой можно пользоваться бесплатно месяц, затем придется заплатить за лицензию от 990 до 1490 рублей. «Домашняя бухгалтерия» больше подойдет продвинутым пользователям, которых не смущает необходимость разбираться в ее интерфейсе.

3. Домашние финансы (редакция professional)

Разработчики предусмотрели четыре вида доходов и семь категорий расходов и объединили их в общий каталог. Это не похоже на структуру других программ для управления личными финансами, поэтому желание пользователя дополнить направления трат своими реализовать не так просто. Например, если требуется отразить платежи за газ отдельной строкой, придется в категории «Расходы» щелкнуть правой кнопкой мыши на разделе «Квартплата» и выбрать «Добавить статью» и ввести «Газ». В других элементах каталога алгоритм действий аналогичный.

Введение очередной расходной операции происходит так: в верхней части окна заходим в раздел «Расходы», нажимаем «Добавить», выбираем статью расхода двойным щелчком мыши. Затем указываем пользователя и сумму расхода и нажимаем «ОК». Не найдя подходящего направления в списке, дополняем его нужным.

Отчеты в «Домашних финансах» довольно сложные, придется потратить немало времени, чтобы разобраться в интерфейсе программы. Возможно, профессиональным бухгалтерам он не кажется пугающим, но у простого обывателя многочисленные вкладки и окошки вызывают затруднения.

Функционал включает как стандартные инструменты для управления личными финансами, так и уникальные компоненты, оценить которые смогут только продвинутые пользователи, – «Сценарии проводок», «Планирование в ежедневнике», «Бюджетирование». Возможно построение полного сводного отчета в Excel, а также импорт данных из Access и QIF. Одним словом, программа требует хорошего уровня владения ПК и минимальных бухгалтерских навыков.

Несомненно, «Домашние финансы» – достойная разработка в области управления личными финансами, но освоить программу за пять минут не получится. К тому же вряд ли все заложенные в нее функции нужны простому человеку, который стремится контролировать свои расходы. Стоимость домашней версии составляет 400 рублей, за VIP-лицензию придется заплатить 4000 рублей.

Бесплатный совет:  Самые прибыльные стратегии торговли бинарными опционами Прорыв

4. iControlMyMoney (Управляющий деньгами)

Установка следующей программе для управления личными финансами не требуется, к работе можно приступать сразу после запуска. Внешне интерфейс похож на таблицы Excel.

Разработчик взял на себя составление списков доходных и расходных операций. Все заданные категории отражаются на вкладке «Сводная». Их очень много: 26 направлений расходов, каждое из которых максимально детализировано. Однако ни изменить, ни добавить свою статью нельзя.

В разделе «Портфель» собрана полная информация о принадлежащих пользователю активах – недвижимости, депозитах, паях инвестиционных фондов. В «Текущие счета» вносятся данные о наличных и электронных деньгах, банковских счетах и пластиковых картах. Дополнить этот перечень еще одной категорией нельзя, но щелчок мышки позволяет добавить еще одну карту, счет и так далее.

Раздел «Аналитика» предназначен для формирования отчетов в виде простой или круговой диаграммы. Пользователь видит, сколько денег потрачено за месяц на выбранную категорию.

Возможность построения отчетов за определенный период времени не реализована, есть только годовой график по месяцам. Можно сравнить разные категории доходов и расходов, динамику остатков в произвольной диаграмме.

К минусам iControlMyMoney можно отнести невозможность одновременного использования несколькими членами семьи. Система отчетов не развита, из-за чего качественный анализ состояния личных финансов затруднителен. Свои поклонники у этой программы есть, они ценят ее за простоту, удобство и отсутствие абонентской платы.

5. AbilityCash

Разработчик сразу предупреждает, что это довольно сложная программа для управления личными финансами, но для упрощения работы с ней поначалу все дополнительные возможности находятся в неактивном состоянии. Пользователю предлагается подключать их самостоятельно по мере того, как он будет осваиваться в интерфейсе и функционале.

Категории доходов и расходов добавляются через закладку «Статьи»: щелчок правой кнопкой на строке «Все статьи расходы» позволяет войти в меню «Добавить». Даем название новой категории – «Продукты», «Коммуналка», «Школа» и так далее. Доходы формируются так же.

Счета создаются и называются тоже пользователем, никаких заготовок разработчиками не предусмотрено. Для введения остатка по счету нажимаем правую кнопку, выбираем «Изменить» и вписываем нужные цифры.

Следующий этап работы – добавление расходных операций. На закладке «Операции» жмем «Добавить» и в появившемся окне вносим данные о типе операции, счете, статье расхода и сумме.

Когда операция накопятся, можно задать построение отчета. Для этого на закладке «Отчеты» необходимо отметить вид отчета «Обороты», указать период, выбрать счета. Убираем все галочки в разделе «Учитывать операции», кроме позиции «Расход». В разделе «Статья» указываем «Все статьи расхода».

Итогом этих действий будет построение круговой диаграммы, которая наглядно демонстрирует направления трат за промежуток времени, выбранный пользователем. Более точная информация доступна в таблице.

К сожалению, это все функции AbilityCash. Разработчики не предусмотрели возможность контролировать долги и заниматься планированием личного бюджета. Программу ценят за простоту, неприхотливость и отсутствие платы за использование.

Программ и приложений для управления личными финансами очень много. Найти среди этого изобилия именно ту разработку, которая поможет навести порядок в денежных делах, проанализировать ежемесячные траты и найти резервы для экономии, непросто. Исходить придется из собственных потребностей и предпочтений. Некоторым достаточно цветной круговой диаграммы, которая наглядно продемонстрирует, куда «утекли» с трудом заработанные средства. Другие нуждаются в сложной программе, где можно учитывать все активы и планировать расходы на долгую перспективу. В любом случае регулярное использование приложения для управления личными финансами дисциплинирует, помогает сокращать неэффективные расходы и серьезнее относится к планированию будущего.

Управление личными финансами

Для того, чтобы улучшить своё финансовое состояние, необходимо в первую очередь правильно распоряжаться денежными средствами. Путь к правильному управлению деньгами лежит через изменение собственного мышления в плане сбережения капитала. Ведь всё то, что нам мешает в жизни эффективно распределять бюджет, находится у нас в голове.

Однако, если человек не готов себя ущемлять в чём-либо, оптимально выбирать статьи расходов, обдуманно делать покупки, то никакие методики не помогут ему в сбережении финансовых средств. Только поменяв мышление на тему финансовых расходов, человек встанет на путь к эффективному управлению капиталом.

Многие люди попали в ту ситуацию, когда при слове «деньги» у них сразу возникает ассоциация не с чем-то приятным (отдых, путешествие, развлечения и так далее), а совсем наоборот – разного вида кредиты, долги и прочие финансовые ограничения. В такой ситуации могут помочь некоторые секреты управления личным капиталом, которые включают в себя:

  • Анализ поступивших денежных средств в бюджет (Доходы, связанные с рабочей деятельностью);
  • Контроль над расходами;
  • Поиск решений, связанных с повышением уровня доходов и сокращению затрат;
  • Создание отчётов, в которых указывается движение денежного капитала за определённый период времени;
  • Анализ итоговых значений.

Всё это сводится к тому, что человеку достаточно завести обычную тетрадь или скачать специальную онлайн программу, в которой он будет фиксировать величину ежемесячной зарплаты и прочих поступлений, а также всех затрат. В конце месяца подводится итог, который указывает над чем необходимо поработать. Например, могут быть слишком высокие затраты на отдых и развлечения.

Внимание! Существует некое преимущество женского влияния на бюджет, будь он семейный или же капитал компании. По результатам многочисленных исследований выяснилось, что если в совете директоров организации присутствует от трёх и больше женщин, то показатель прибыльности выше на 53%, а эффективность менеджмента на 66%!

Нас сегодняшний день предлагается множество методов управления собственным капиталом. На первых порах лучше всего воспользоваться наиболее простыми, к числу которых относится «Метод четырёх конвертов», суть которого состоит в следующем:

  1. Управляемый капитал – это ничто иное, как совокупный ежемесячный доход. Из этой суммы следует выделить 10% на долгосрочные накопления;
  2. Следующие 10% необходимо отложить на жизненные случаи, которые в будущем потребуют внушительных денежных средств (ремонт, покупка дорогостоящей бытовой техники, путешествие и так далее);
  3. Из той суммы что осталась, следует вычесть расходы, связанные с ежемесячными платежами (страховые взносы, коммунальная оплата, платежи по кредитам);
  4. Оставшаяся часть денежных средств разделяется на четыре равных конверта. Один конверт – это недельный бюджет, который затрачивается на оплату проезда, покупку продуктов питания, услуг парикмахера и тому подобное. Если по истечению недели осталась какая-то часть денег, её можно перевести в долгосрочные накопление или же на текущие расходы.

Важно! Любая авторская методика эффективного управления денежными средствами основана на строгом контроле собственного бюджета. Чтобы ежемесячно откладывать какую-либо сумму, необходимо чем-то жертвовать и зачастую достаточно просто не сходить лишний раз в ресторан!

Программа управления личными финансами

Помимо традиционных методов контроля семейного бюджета существуют также и современные способы. К их числу относятся специальные программы для персонального компьютера или смартфона. На просторах интернета великое множество подобный приложения, но по сути, они отличаются лишь интерфейсом. В систему программы встроены определённые алгоритмы, которые производят расчёт за пользователя, ему нужно только ввести величину своего ежемесячного дохода. Естественно, каждая программа подбирается с учётом требований человека, но наибольшей популярностью, судя по комментариям пользователей интернет-пространства, пользуются MoneyTracker, AbilityCash, а также Exсel.

Книга для управление личными финансами

Одним лишь контролем невозможно добиться хорошей эффективности в управлении собственным капиталом, необходимо понимать правила и выработать определённые привычки при обращении с денежными средствами. Для этих целей существует огромное количество литературы (в том числе и онлайн), но наибольшей популярностью пользуются следующие книги:

  • Джордж Клейсон — «Самый богатый человек в Вавилоне»;
  • Роберт Кийосаки — Богатый папа, бедный папа;
  • Адам Джексон — 10 секретов богатства;
  • Брайан Трейси — 21 секрет миллионеров;
  • Томас Стэнли, Уильям Данко — Ваш сосед – миллионер.

ОГП управление личными финансами

Для пользователей, которые не хотят или не могут самостоятельно разобраться в литературе по управлению личным финансами, существуют ряд соответствующих курсов лекций. В них как на теории, так и на практике будут подробно объяснять все тонкости и нюансы ведения семейного бюджета, а также давать индивидуальные рекомендации по их реализации. Как правило, по окончанию курса, предлагается пройти специальный тест, который покажет уровень усвоения материала, а также определит, над чем следует поработать более углубленно.

Центр управления личными финансами

И в заключение данной статьи следует отметить Центр управления личными финансами, основателем которого является Инна Банайтене. Команда специалистов учит людей не только эффективно распоряжаться финансовыми средствами, но и приумножать капитал, занимаясь инвестициями или ведением бизнеса.

О управлении личными финансами, вы можете узнать из видеоролика:

Здесь за открытие счета дают бонусы:
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Торгуйте бинарными опционами прибыльно!
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: